Státní penze a její načasování
Analyzujeme dopad odchodu do důchodu v různých věkových scénářích a spočítáme, kdy je pro tebe čerpání státní penze nejvýhodnější.
Služba · Příjmová strategie
V důchodu potřebuješ příjem, ne jen zůstatek na účtu
Plánujeme, odkud a v jaké výši ti budou peníze chodit každý měsíc.
Rozdíl mezi majetkem a příjmem
Mít naspořeno 3 miliony korun neznamená automaticky, že budeš mít pohodlný důchod. Záleží na tom, jak rychle peníze vybíráš, jaká je inflace, zda existují pravidelné příjmy z jiných zdrojů a jak dlouho plán musí vydržet. Příjmová strategie řeší právě toto: přesné načasování čerpání státní penze, optimální tempo čerpání portfolia, případné doplňkové příjmy z nájmů nebo rent. Cílem je taková kombinace zdrojů, která ti zajistí stabilní měsíční příjem po celou dobu důchodu — i kdyby se trhy dočasně propadly.
Ze čeho se skládá příjmová strategie
Pracujeme se všemi relevantními zdroji příjmů najednou.
Čerpání z portfolia
Navrhneme konkrétní tempo výběrů z investičního portfolia tak, aby peníze vydržely po celou plánovanou dobu a zbytečně neerodovaly jistinu.
Pasivní příjmy z majetku
Pokud vlastníš nemovitosti nebo jiný majetek generující příjmy, zahrneme je do celkového plánu jako stabilizační složku příjmového mixu.
Pojistná ochrana příjmu
Projdeme rizika, která mohou příjem v důchodu ohrozit — dlouhodobá péče, invalidita blízké osoby — a navrhneme vhodné zajištění.
Co ovlivňuje výsledek a na co nemáme vliv
Příjmová strategie pracuje s projekcemi, ne s jistotami. Výše státní penze závisí na legislativě, která se může změnit. Výnosy portfolia závisí na trzích. Naším úkolem je sestavit plán, který počítá s různými scénáři — optimistickým, základním i konzervativním — a zahrnuje ochranné pásy (hotovostní rezerva, pojistná složka), aby tvůj příjem nebyl křehký. Slibujeme strukturu a odborný úsudek; výsledky závisí i na faktorech mimo naši kontrolu.
Chceš vědět, odkud ti v důchodu přijdou peníze?
Domluvme si schůzku a sestavíme první verzi tvé příjmové mapy.
Rezervovat schůzku