Analýza výchozí situace
Projdeme všechny stávající smlouvy, účty a závazky. Zjistíme, co skutečně platíš za správu a co ti to přináší.
Služba · Spoření
Spořit na důchod bez toho, abys tápala v temnotě
Konkrétní nástroje, konkrétní čísla — ne obecné rady o tom, jak je důležité spořit.
Co spoření na důchod obnáší v praxi?
Spoření na důchod není o tom, jestli máš penzijní spoření s příspěvkem zaměstnavatele. Je to o tom, zda celý systém tvoří funkční celek: jak velkou část příjmu odkládáš, do jakých nástrojů a s jakou mírou rizika. Pracujeme s doplňkovým penzijním spořením (DPS), investičními účty zaměřenými na nízkonákladová ETF a — pokud to situace dovoluje — nemovitostními strukturami. Prvním krokem je vždy důchodová mezera: spočítáme, o kolik bude státní penze nižší než tvůj aktuální životní standard, a navrhneme, jak tento rozdíl překlenout vlastními úsporami.
Jak práce na spoření vypadá krok za krokem
Transparentní postup od první schůzky po průběžnou revizi portfolia.
Nastavení cílové alokace
Na základě věku, plánovaného odchodu do důchodu a tolerance k riziku navrhneme konkrétní mix nástrojů a pravidelnou výši vkladu.
Roční revize a rebalancování
Trhy se mění, tvůj život se mění. Každý rok plán přehodnotíme a upravíme alokaci tak, aby odpovídala aktuální situaci.
Co jako klient dostaneš
Na konci úvodní fáze (obvykle 2–3 schůzky během 6 týdnů) obdržíš písemný důchodový plán: tabulku projekcí spoření do důchodového věku, doporučený seznam konkrétních produktů s porovnáním nákladů a harmonogram pravidelných vkladů. Plán není dokument do šuplíku — je to živý materiál, který aktualizujeme při každé výroční revizi. Upozorňujeme předem: výnosy investic závisí na chování trhů a nejsou zaručeny. Náš úkol je nastavit strategii tak, aby riziko bylo vědomé a přiměřené, nikoli eliminované.
„Měla jsem tři různé penzijní smlouvy a netušila jsem, kolik přesně mi přijde v 65 letech. Po analýze v Malý Studiu jsem dvě smlouvy sloučila, snížila roční poplatky o 0,8 % a konečně vidím jasnou projekci. To usnadnění hlavy za to stálo.“
— Lucie Horáčková, Chrudim
Chceš vědět, jak velká je tvoje důchodová mezera?
Objednaj se na bezplatnou první konzultaci a do hodiny budeš mít konkrétní čísla.
Objednat se zdarma